Parte di acquistare una nuova auto o camion è fare in modo di avere una copertura assicurativa adeguata per il vostro nuovo veicolo. Indipendentemente da ciò che copre la tua assicurazione auto normale, se si acquista un veicolo nuovo, si dovrebbe considerare l'acquisto di ulteriore assicurazione Gap. Per aiutarvi a capire come funziona l'assicurazione Gap, leggere lo scenario descritto nella procedura seguente. Istruzioni
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finalizzare l'accordo di vendita sul vostro nuovo veicolo. Per l'amor di spiegazione, dici che hai pagato 38 mila dollari per il nuovo veicolo. Hai messo un acconto di 3,500 dollari, rendendo l'importo che si ha finanziato o quello che devi ancora essere $ 34,500.00.
2
Guida il tuo nuovo veicolo fuori sacco del dealer e giù per la strada. Nella tua mente, pensi che hai appena fatto $ 3.500 in equità nella vostra auto. Tuttavia, in realtà, il minuto che ha spinto l'auto fuori sacco del dealer, il valore della vostra auto è diminuito, il che significa che è andato giù in valore. Così, in pochi minuti di tempo, il vostro $ 38.000 auto è solo in realtà vale 32 mila dollari secondo Kelly Blue Book o di altri metodi di valutazione dei veicoli. Questo significa che tu sei quello che alcuni concessionari di automobili si riferiscono a essere "testa in giù" sulla vostra auto. Lo dovete 2.500 dollari più di quello che il valore è ormai dichiarata.
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Pensate cosa sarebbe successo se non avete l'assicurazione Gap sulla vostra nuova auto se si fosse improvvisamente in un incidente, in fondo alla strada dopo aver firmato le carte sul vostro nuovo veicolo. Si potrebbe pensare che la vostra assicurazione avrebbe pagato che quello che hai appena pagato per la vostra auto, in modo da poter pagare il prestito che hai appena tirato fuori, recuperare il vostro acconto e ricominciare con un'altra macchina nuova. In realtà, se si ha una copertura adeguata, la compagnia di assicurazione avrebbe probabilmente solo pagare il Blue valore Kelly Libro, che sarebbe di circa 32 mila dollari, meno una franchigia di dovunque da $ 500 a $ 2.500. Quindi, si dovrebbe essere fuori una macchina e ancora deve pagare per un prestito auto che si sono legalmente obbligati a pagare.
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fare quella chiamata molto importante per la vostra compagnia di assicurazione per auto Assicurazione Gap prima di guidare l'auto fuori sacco del dealer. Questo renderebbe il vostro scenario andare molto diversamente. Si potrebbe essere ancora molto arrabbiato per il tuo incidente e disponendo che l'incidente era colpa dell'altro conducente, si avrebbe la sicurezza del supplementare di assicurazione Gap necessario. L'assicurazione Gap sarebbe molto probabilmente a pagare per le perdite supplementari della differenza tra il prezzo di vendita di 38 mila dollari e il valore Blue Book Kelly o equivalente, che potrebbe essere di circa $ 32.000. Tale importo sarebbe $ 6000 o il "gap" tra il prezzo di vendita e il valore effettivo del veicolo. Alcune polizze di assicurazione divario sarà anche pagare per le franchigie assicurative.
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considerare altri scenari che la copertura assicurativa Gap potrebbe tornare utile, come tornado, uragani, incendi, vandalismi o furti.
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porre tutte le domande relative al nuovo valore di veicoli, i costi di sostituzione, le limitazioni di assicurazione Gap e su eventuali tasse aggiuntive prima di finalizzare i nuovi documenti del veicolo. Parlate con il direttore finanziario presso la concessionaria veicolo per ottenere informazioni in materia di assicurazione Gap attraverso opzioni di credito della concessionaria da confrontare con altre citazioni si dovrebbe ottenere dal vostro agente di assicurazione.
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Sappiate che la maggior parte tutti dello stesso scenari di copertura si applicherebbero a un nuovo programma di leasing del veicolo.